英国雇主必须买的强制保险：不买每天罚£2,500（2026）

很多华语区企业主在英国公司开始招聘第一位员工时，往往优先关注PAYE注册、工资单等税务事项，却忽视了一项法律强制要求的保险——雇主责任险（Employers' Liability Insurance, EL）。本文详解具体规则。

什么是雇主责任险？

雇主责任险是一种保险，用于在员工因工作原因受伤或患病时，帮助公司支付相应的赔偿金。

强制购买的三大条件

根据GOV.UK官方规定，你必须购买雇主责任险：

在成为雇主的那一刻起——只要公司雇佣了符合条件的员工，就立即产生这项法律义务，没有"宽限期"；

保额至少覆盖£500万——这是法律规定的最低保额标准；

必须向获得授权的保险公司购买——即该保险公司须获得**金融行为监管局（Financial Conduct Authority, FCA）**的正式授权。

哪些情况可以豁免？

以下两种情况，法律不要求购买雇主责任险：

你只雇佣家庭成员——具体包括：配偶、民事伴侣、父亲、母亲、祖父、祖母、继父、继母、儿子、女儿、孙子、孙女、继子、继女、兄弟、姐妹、异父异母兄弟姐妹；

你雇佣的员工工作地点完全在英格兰、苏格兰和威尔士以外。

特别提醒：只要有一位员工不属于以上豁免范围，公司整体就需要购买雇主责任险，覆盖所有符合条件的员工。

不购买的后果：每天罚£2,500

这是本文最核心的警示信息： 如果公司应当购买而未购买雇主责任险，每一天未投保的时间，都可能被处以**£2,500**的罚款。

这不是"一次性"罚款，而是按天累计——意味着如果公司长期忽视这项义务，累积的罚款金额可能远超保险本身的成本。

如何确认保险公司是否获得授权？

可以通过以下两种方式核实你打算投保的保险公司是否获得FCA授权：

查询金融行为监管局官方登记册（FCA Register）；

直接联系金融行为监管局进行确认。

如果对如何选择合适的保险公司感到无从下手，也可以考虑通过保险经纪人（Insurance Broker）协助购买——英国保险经纪人协会（British Insurance Brokers' Association, BIBA）官网提供了经纪人查询服务。

展示保险证书的法律义务

购买雇主责任险后，你还必须履行两项额外的法律义务：

在员工能够方便查看的地方展示雇主责任险证书——例如在实体工作场所张贴，或在公司网站/内部网络（Intranet）上公开展示；

在监管检查人员（Inspector）要求时，主动出示该证书。

如果未能履行上述展示义务，可被处以£1,000罚款——这是一项独立于"未投保£2,500/天"罚款之外的额外处罚。

华语区企业主容易忽视的场景

场景一：只雇佣了1名远程办公的国内员工，是否需要购买？

如果该员工的工作地点完全不在英格兰、苏格兰、威尔士境内，则不属于强制购买范围——但具体判断需结合该员工的实际工作地点和雇佣关系性质，建议就具体情况寻求专业保险顾问或律师意见。

场景二：公司只有配偶两人共同经营，是否需要购买？

如果公司雇佣的员工全部属于法定豁免的家庭成员范围（如仅雇佣配偶），则不强制要求购买雇主责任险。

场景三：刚成立公司，还没正式招人，是否需要提前购买？

购买义务是从"成为雇主的那一刻"开始触发的——只要还没有实际雇佣符合条件的员工，暂不构成强制购买的法律义务，但一旦确定招聘计划，应提前安排好保险购买，避免出现"员工已经入职，保险还没买好"的空窗期。

建议

雇主责任险是英国公司经营中最容易被忽视、但处罚力度极大的合规义务之一（每天£2,500的罚款，一个月就可能累积到£7万以上）。建议在制定招聘计划的同时，就将雇主责任险的采购提上日程，确保在员工正式入职之前，保险已经落实到位。

原文整理来源：GOV.UK Employers' liability insurance 官方指南

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