英国雇主责任险完整指南（2026）：法定要求、保额、豁免情况与罚款
如果你的英国有限公司雇用了员工，购买雇主责任险（Employers' Liability Insurance，简称EL保险）不仅是明智之举，更是法律强制要求。
未购买雇主责任险是英国雇主违法行为中成本最高的之一——每少投保一天，面临 £2,500 的罚款。
一、什么是雇主责任险？
雇主责任险是一种保险，用于赔偿：员工因工作而受伤，或因工作原因患病，并向雇主提出索赔时，保险公司代雇主支付赔偿金和相关法律费用。
常见的索赔场景包括：员工在工作场所跌倒受伤；因长期接触有害物质导致的职业病；因工具或设备缺陷导致的工伤；因工作压力引发的心理健康损害。
二、法律要求
根据《1969年雇主责任（强制保险）法》（Employers' Liability (Compulsory Insurance) Act 1969），几乎所有在英国境内雇用员工的雇主都必须：
- 立即购买：从你成为雇主那一刻起（第一名员工入职第一天）
- 最低保额 £5,000,000（500万英镑），单次索赔
- 必须从授权保险公司购买（在FCA注册的保险公司）
实际上，大多数保险公司提供的标准雇主责任险保额为 £10,000,000（1,000万英镑），这已成为行业惯例。
三、谁须购买？谁可以豁免？
须购买的雇主：
- 雇用了任何一名员工（全职、兼职、临时工、实习生均算）
- 员工在英格兰、苏格兰或威尔士境内工作
豁免情况（无需购买EL保险）：
- 仅雇用家庭成员：包括配偶/民事伴侣、父母、祖父母、继父母/继母、子女、孙子女、继子女、兄弟姐妹、同父异母兄弟姐妹
- 员工仅在英格兰、苏格兰、威尔士以外工作（即在北爱尔兰或海外工作的员工）
注意：若是独人公司（sole director company），仅有自己一名股东兼董事，通常不需要EL保险（因为不是雇员，而是公司所有人），但一旦招聘了额外员工，立即须购买。
特殊情形：
- 通过劳务中介提供的工人：通常由劳务公司持有保险，但须核实
- 义工/志愿者：通常不受EL保险覆盖，但如果义工因从事你指定的工作受伤，可能仍面临索赔风险，建议专门安排
四、证书展示义务
购买EL保险后，必须：
- 展示EL保险证书，使员工可以访问（如在工作场所张贴、放在公司内网或网站上）
- 向检查员出示（劳工执法机构等）
未展示证书：罚款 £1,000
五、保险未覆盖的情形
雇主责任险不覆盖：
- 客户或公众的人身伤害（这由公共责任险，Public Liability Insurance 覆盖）
- 员工对第三方财产的损坏
- 刑事罚款或监管处罚
对于与公众有接触的业务，建议同时购买公共责任险（Public Liability Insurance）。
六、罚款
- 未购买EL保险：每天 £2,500（即便只少一天，也须缴纳一天的罚款）
- 未展示EL证书：£1,000
执法机构（包括英国健康与安全执行局，HSE）有权检查保险记录，罚款不可抗辩。
七、如何为英国公司购买EL保险？
- 联系保险经纪人：英国保险经纪协会（BIBA）网站（biba.org.uk）提供经纪人查询功能
- 在线保险平台：如 Simply Business、Hiscox、AXA、Aviva 等提供在线投保
- 套餐购买：很多保险公司将EL保险与公共责任险打包出售，通常更划算
典型费用参考：小企业（1-5名员工，低风险行业）的EL保险年费通常在 £80-£250/年，高风险行业（建筑、制造等）费用更高。
常见问题解答（FAQ）
Q：我的员工都是远程工作，仍需要EL保险吗？ A：是的，工作地点不影响EL保险义务。只要员工在英格兰、苏格兰或威尔士（无论在家还是在办公室），都须投保。
Q：独人有限公司（我既是唯一股东也是唯一员工），需要EL保险吗？ A：通常不需要。若你是唯一股东兼董事，你不算该公司的"雇员"，因此无需EL保险。一旦招聘了其他人，则立即须购买。
Q：我在中国，我的英国公司在英国雇用了一名员工，我需要在英国购买EL保险吗？ A：是的。只要员工在英国境内工作，雇主（无论雇主本人在何处）须购买符合英国法律要求的EL保险。
原文来源：GOV.UK — Employers' liability insurance https://www.gov.uk/employers-liability-insurance